Дают ли ипотеку на вторичное жилье

 

Как взять ипотеку ? Данная проблема занимает умы многих граждан. Особенно остро она стоит при выборе ипотеки на вторичное жилье. Узнайте как взять ипотеку на вторичное жилье, какие преимущества и недостатки, какие документы нужны и как оформлять, на какие квартиры дают, требования к жилью

Порядок оформления

В настоящее время много банков предлагает выгодные условия ипотечного кредитования.

Для получения одобрения в максимально короткий срок стоит подавать заявки в несколько кредитных учреждений одновременно.

Алгоритм действий, как оформляется займ на покупку вторичной недвижимости, примерно одинаков для всех банков:

  1. Онлайн либо в офисе банка нужно подать заявление на оформление кредита. Ответ приходит не сразу. В среднем, банк рассматривает анкету заявителя не более 5 дней.
  2. В случае одобрения, заявитель будет знать, сколько денежных средств банк готов выдать, каковы условия по ипотеке. После анализа информации от банков, следует выбрать достойную программу, а также постепенно подыскивать объект недвижимости. На практике, на поиск подходящего жилого помещения банк дает один месяц.
  3. Многие заемщики, желая уложиться в заранее установленные сроки, обращаются к риэлторам. В случае если подходящая квартира найдена, ее продавец обязан предоставить второй стороне весь комплект документов на жилье.
  4. С бумагами заемщик обращается в банк с целью оформления займа. После подписания договора, покупатель обращается в Ростреестр для регистрации собственности. Потом –  в МФЦ по месту нахождения недвижимости с целью оформления сделки.
  5. После выдачи необходимых документов: как от Ростреестра, так и от МФЦ, гражданин опять идет в банк. Кредитное учреждение проверяет оформление бумаг. Только после этого заключается между сторонами ипотечный договор. Продавцу банк переводит денежные средства на его счет.

На этом процедура покупки вторичной квартиры закончена.

Заявку на получение ипотеки лучше подавать в несколько банков

Требования к заемщикам

Как правильно взять кредит? Этот вопрос задают себе многие потенциальные заемщики, которые преследуют цель: получить выгодный займ. Банки также формируют портрет заемщика. Необходимыми условиями при взятии названного займа выступают:

  • возраст гражданина (от 21 года до 65 лет);
  • российское гражданство»
  • регистрация в РФ на постоянной основе;
  • стаж работы на предприятии (организации) не менее полугода;
  • наличие дохода (официального и желательно высокого);
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие судимости.

Требования к заемщику и объекту недвижимости

В большинстве банков требования к заемщикам стандартны:

  • Возрастная категория граждан от 21-65 лет (включительно на момент окончания выплат по ипотеке).
  • Гражданство Российской Федерации.
  • Постоянная регистрация.
  • Стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте работы.
  • Наличие постоянного высокого и подтвержденного документально дохода.

Кроме того, все существующие ипотечные программы предусматривают внесение первоначального взноса на покупку жилья (от 20%). Об этом следует позаботиться заранее, поскольку иных программ, позволяющих не вкладывать личные средства, не предусмотрено.

Что же касается самого объекта недвижимости, то перед покупкой его оценивает независимый оценщик, прошедший аттестацию банка. Не всегда эта оценка может совпадать с ожиданиями покупателя. На что именно обращают внимание оценщики и какие пункты этого процесса отражают в своем отчете?

  • Во-первых, оценивается сам объект визуально, т.е. из каких материалов построен объект и в каком они состоянии (кирпич, железобетонные панели, дерево и т.д.);
  • Во-вторых, дается оценка наличию необходимых коммуникаций (электричество, водопровод, газ, канализационные трубы и т.д.);
  • В-третьих, оценивается местоположение объекта или инфраструктура (насколько объект недвижимости удален от главных магистралей, магазинов, больниц и т.д.)

Этот перечень далеко не полный, поскольку после оценки специалиста в банк отдается полный отчет о состоянии объекта для дальнейшего изучения сотрудником кредитного отдела.

Как оформить?

Процедура выдачи ипотечного кредита требует следующий пакет документов:

  • заявление;
  • паспорт;
  • страховое свидетельство, если требуется;
  • справка о доходах, если необходима;
  • копия трудовой книжки;
  • военный билет – для лиц, не достигших 27 лет;
  • лицам, состоящим в браке – свидетельство.

Соответствующие документы на выдачу займа предоставляются в банк. Если лицо не ознакомлено с требованиями, то сотрудники организации помогут разобраться, как оформить ипотеку на вторичное жилье. Порядок оформления можно представить в виде следующей пошаговой инструкции, которая позволяет решить проблему, как взять ипотеку на вторичное жилье:

  1. одобрение ипотеки банком;
  2. оплата комиссии (если есть такое условие);
  3. согласование договора страхования;
  4. оформление залога;
  5. заключение договора купли-продажи;
  6. получение продавцом суммы кредита и становление заемщика собственником жилья.

Учитывая, как оформляется ипотека на вторичное жилье, лицо облегчает себе процедуру выдачи также предварительным анализом суммы и процентов. При возникновении вопроса, как рассчитать ипотеку, необходимо знать следующие начальные данные:

  • первоначальный взнос;
  • срок кредитования;
  • ставка;
  • ежемесячная выплата.

С помощью имеющейся информации вопрос о том, как рассчитать рекомендованный ежемесячный доход, решится просто и благополучно. Возможны ситуации, когда банк отказывает предоставлять вторичное жилье в ипотеку. Стоит рассмотреть их вблизи.

Первоначальный взнос

Когда берётся ипотека на вторичку, величина стартового платежа достаточно велика. Причём внести его необходимо уже на этапе подписания договора. Каждая финансовая компания вправе самостоятельно определять сумму, которая станет первоначальным платежом — но в рамках действующих нормативных документов, регламентирующих следующее:

  • размер взноса, который имеют право требовать кредиторы, варьируется в диапазоне 15-30% от общей суммы взятых в долг средств;
  • если сделка оформляется при минимальном пакете документов и отсутствии гарантий финансовой стабильности плательщика — не более половины.

Процентные ставки

Тем, кто планирует прибегнуть к ипотечному кредитованию вторичного рынка недвижимости, нужно быть готовым к тому, что вернуть банку придётся намного больше, чем составит тело займа. Причём переплата может быть в 2 или даже 3 раза выше величины взятых в долг денег. Всему виной высокие процентные ставки, которые значительно выше, чем за приобретение квартиры в новом доме. Таким образом финансовые учреждения страхуют себя от возможных рисков и материальных потерь.

Ещё на данный показатель оказывают влияние:

  • основная ставка Центробанка — это фиксированная величина на конкретный момент времени;
  • действие государственных федеральных и региональных проектов, способных регламентировать уровень процентных ставок для отдельных категорий граждан путём субсидирования финансовых компаний, участвующих в подобных проектах;
  • общая экономическая ситуация в стране.
Мнение экспертаЕвгений БеляевЮрист-консультант, финансовый экспертСпроситьСправка! Процент за пользование кредитом на протяжении всего срока действия договора остаётся фиксированным, хотя законом не запрещено использование плавающих ставок. На практике методику плавающего процента почти не применяют.

Нужен ли первоначальный взнос

Все существующие программы по ипотеке предусматривают первоначальный взнос не менее 20% от общей стоимости объекта недвижимого имущества. Поэтому каждому гражданину, планирующему брать квартиру в ипотеку, следует заранее отложить ориентировочную сумму для внесения взноса в банк.

Перед непосредственным оформлением сделки купли-продажи объект оценивает независимый эксперт, прошедший аттестацию в банковском учреждении. Не всегда вердикт оценщика совпадает с предварительным расчётом потенциального покупателя. Почему же так происходит?!

  1. Эксперт оценивает объект с визуальной точки зрения, учитывая материалы постройки и их теперешнее состояние с истечением срока.
  2. Немаловажное значение играет инфраструктура (наличие школ, поликлиник, автобусных и маршрутных остановок, детских садов, супермаркетов, магазинов и т. д.).

Это основные составляющие оценки, кроме них существуют дополнительные критерии, которые оценщики не упускают из вида, они также играют немаловажную роль в оценке объекта недвижимого имущества.

Но стоит отметить, что найти банковское учреждение с ипотечной программой без первоначального взноса можно, но нужно быть готовым к тому, что годовая ставка по кредиту будет выше. Чаще всего банки соглашаются на такие условия, если у потенциального заёмщика уже есть имущество в собственности, которое он может предоставить в залог финансовому учреждению.

Особенности заключения договора купли-продажи с привлечением ипотечного кредита

​В день сделки первым этапом получения ипотеки на вторичное жилье обычно является заключение договора страхования. Заемщик в обязательном порядке обязан подписать договор и оплатить страховой взнос. Если условия предоставления ипотеки предусматривают заключение договора личного и титульного страхования, то их также необходимо оформить до подписания кредитного договора.

Следующим этапом будет подписание договора купли-продажи. Даже если заемщик ранее ознакамливался с текстом договора, его стоит просмотреть еще раз, обратив особое внимание на суммы, сроки, процентную ставку, а также реквизиты сторон.

После заключения кредитного договора происходит подписание договора купли-продажи. Выдача денег и их передача может осуществляться через их закладку в сейфовую ячейку, аккредитив или безналичный расчет. Наибольшей популярностью пользуется первый способ, так как он наиболее понятен.

Деньги находятся в ячейке до того момента, когда продавец предоставит договор купли-продажи с отметкой о государственной регистрации перехода прав собственности. После чего он забирает деньги и обязан освободить квартиру в сроки, которые были предусмотрены в договоре.

На этом сделка считается завершенной. Заемщик имеет право на пользование квартирой, но не может совершать отчуждения до полного погашения ипотеки или до получения особого разрешения банка.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://denegkom.ru/produkty-bankov/ipoteka/kak-pravilno-oformit-ipoteku-na-vtorichnoe-zhile.html
  • https://law03.ru/finance/article/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile
  • http://egrpzhkh.ru/ipoteka/vzjat-ipoteku-na-vtorichnoe-zhile
  • https://baikalinvestbank-24.ru/poleznye-stati/ipoteka-na-vtorichnoe-jile-v-2019-gody-kak-oformit.html
  • https://posobie.help/kredit/ipoteka/vzyat-ipoteku-na-vtorichnoe-zhile.html
  • https://law03.ru/finance/article/kak-vzyat-ipoteku-na-vtorichnoe-zhile
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий