До какого возраста дают кредиты пенсионерам

 

До скольки лет можно взять потребительский кредит пенсионеру в банке. Требования к заемщикам пожилого возраста, необходимые документы и процедура оформления. Банки выдают кредиты пенсионерам до 65 лет. Но есть программы, предусматривающие возможность оформить потребительский займ (под залог, с поручительством) до 75 и даже 80 лет.

Преимущества кредитования пенсионеров в Сбербанке

Главное достоинство политики руководителей Сбербанка – готовность предоставлять кредитные продукты всем категориям граждан. Это относится к людям, получающим пенсию по достижении возраста или выработке трудового стажа, а также пособие по инвалидности. Но перед тем как интересоваться, до скольки лет Сбербанк дает кредит пенсионерам, необходимо ознакомиться с ограничениями:

  1. Кредиты Сбербанка оформляются лицам, не достигшим максимально допустимого возраста, независимо от сумм и сроков.
  2. Инвалиды «рабочих» групп в праве пользоваться кредитными продуктами Сбербанка на общих условиях.

Из последнего видно, что ответ на вопрос о том, можно ли взять кредит в Сбербанке пенсионеру, если он инвалид первой группы, отрицательный. Также невозможно подать заявку и получить одобрение, если заявитель признан недееспособным. В любых других случаях до 60-75 лет можно брать займы на льготных условиях.

При этом можно взять кредит в Сбербанке по сниженной кредитной ставке. Наличие действующего стажа желательно, но не обязательно. Однако при принятии решения об одобрении данный факт будет преимуществом, особенно когда определяется размер займа. В Сбербанке возрастные ограничения касаются минимального возраста 21 год. Но когда речь идет о верхнем лимите, требования определяются по иному признаку — по дате внесения последнего платежа.

Какие банки дают ипотеку пенсионерам до 70 лет

Среди крупных учреждений с большой сетью филиалов готовы кредитовать пожилых людей по достижении 70-летнего рубежа «Альфа-банк» и «Уралсиб». Посмотрим более детально, до какого возраста дают ипотеку на жилье пенсионерам названные учреждения, каковы условия ипотеки.

  1. Альфа-банк (скачать анкету). Готов выдать от 600 000 до 50 000 000 рублей на срок от 3 до 30 лет. Процентная ставка — от 8,49%. Первоначальный взнос — не менее 10%. Предусмотрено страхование заемщика и объекта недвижимости. Зато нет ограничений для клиентов, которые не являются гражданами РФ. Также нет требования обязательно приобретать жилье по месту регистрации.
  2. Уралсиб (скачать условия и тарифы). Обещает процентную ставку от 8,79% при внесении начальной суммы в размере 15%. Помимо стандартных, предлагает ряд интересных программ. В том числе кредит под залог имеющейся недвижимости. При выборе этого вида кредитования не нужен первоначальный взнос, ипотека выдается в размере до 70% от стоимости наличного жилья.
РЕКОМЕНДУЕМ: Как рассчитать на калькуляторе и оформить кредит пенсионеру в Россельхозбанке

Стандартные требования к возрасту клиентов

В плане надежности и платежеспособности пенсионеры являются не самыми выгодными для банка клиентами. Это связано с повышенной вероятностью возникновения проблем со здоровьем, а также с вероятностью смерти заемщика.

Нельзя не отметить тот факт, что пенсионные выплаты в России не самые высокие, и у заемщика в пенсионном возрасте могут банально возникнуть проблемы по финансовой части. Именно поэтому кредиты для лиц с большим возрастом выдаются на непродолжительный срок, да и размеры займов достаточно скромные.

До какого возраста дают кредит пенсионерам? В большинстве банков России верхняя планка возраста для мужчин установлена на отметке в 65 лет. Максимальное количество лет для женщин несколько меньше – обычно 60 лет.

Эти ограничения подразумевают возраст клиента на момент полного погашения задолженности, но не взятия займа. Что это означает? Если период кредитования составляет 5 лет, мужчине пенсионеру 62 года, и лимит – 65 лет, то этот клиент можно оформить займ со сроком погашения задолженности не более 3 лет. Меньше можно.

Максимальный возраст для получения кредита пенсионерам

Несмотря на прожитые годы, пенсионеры наравне с молодежью хотят путешествовать, отдыхать, совершать приятные покупки. Часто на единоразовую оплату сбережений недостает, и тогда пожилые люди обращаются за ссудой. Правда, в банковской среде они слывут непривлекательными заемщиками. Причина такой нелюбви кредитных организаций — в хрупком здоровье пенсионеров, из-за которого риск невозврата средств очень высок. Другая проблема — низкий доход. По данным Пенсионного фонда, средняя пенсия россиян не достигает и 17 тыс. рублей. Выдавать крупные кредиты с таким заработком невозможно, поэтому банки предпочитают ориентироваться на более молодых граждан.

Кредит «Под залог квартиры (с безопасной доставкой карты)»Тинькофф Банк, Лиц. № 2673от 8.9%ставка в годдо 15 млн на срок до 15 летПодать заявку

С другой стороны, пенсионеры — самая прилежная категория заемщиков. Банки знают, что пожилой заемщик ставит в приоритет погашения долга и не опаздывает с платежами. К тому же, 35% пенсионеров продолжают работать после ухода на покой, т.е. остаются экономически активными. Это обусловило новый тренд: в последние годы банки охотнее сотрудничают со старшим поколением. Ранее предельный возраст, до которого нужно погасить кредит, составлял 65 лет. Сейчас он увеличился до 70, а в отдельных случаях достигает 85 лет.

До какого возраста можно взять кредит пенсионеру в банке на карту

Карточные займы получить гораздо проще, хотя и здесь действуют стандартные ограничения по возрасту (70-75 лет). Получив один раз карту и регулярно внося платежи, можно многократно пользоваться заемными средствами. Правда, одалживать таким образом можно относительно скромные суммы, зато пользоваться ими абсолютно бесплатно в рамках льготного периода.

До 65 лет – без ограничений!

Практически все банки готовы кредитовать заемщика до наступления 65-летнего возраста. Но имейте в виду: 65 – это не возраст заемщика на дату оформления кредита, а количество лет на дату его погашения. С учетом того, что сейчас на пенсию мужчины выходят в 60 лет, а женщины в 55, времени выплатить ипотечный займ остается немного.

РЕКОМЕНДУЕМ: Условия в Ренессанс банке на кредит пенсионерам

Таким образом вопрос, дадут ли ипотеку пенсионеру до 60 лет, звучит не совсем корректно. Ведь нужно учитывать возраст на момент последней выплаты по кредиту! При этом у каждого банка своя граничная цифра. Это могут быть 65, 70 или 75 лет – зависит от конкретного учреждения и определенной кредитной программы.

До какого возраста дают ипотеку на жилье пенсионерам крупные кредитные организации

Из первой десятки ведущих банков России, львиная часть готова кредитовать заемщика только до 65 лет. Это Газпромбанк, Райффайзен, Промсвязьбанк, ВТБ. Также ограничения по возрасту могут касаться поручителей (созаемщиков). Например, в Россельхозбанке (скачать анкету) можно взять ипотеку пенсионерам до 75 лет, но при условии, что созаемщик на момент выплаты кредита — моложе 65 лет.

Совет! Информацию о возрасте можно найти во вкладке «Требования к заемщику». Обязательно читайте сноски мелким шрифтом и правила, обозначенные звездочкой.

Займы для пенсионеров до 75 лет и старше

Для многих людей понятия «кредит» и «займ» являются синонимами. И в этом нет ничего удивительного. И первое, и второе действие предполагает получение гражданином денежных средств на строго ограниченный период времени от какой-либо организации.

Но с юридической точки зрения это абсолютно разные термины. Кредиты предоставляют населению только финансовые организации, которые имеют лицензию на осуществление такой деятельности. В большинстве случаев это банки. Процесс кредитования регулируется несколькими отраслями законодательства. Во-первых, это гражданское право, а во-вторых – нормы, регулирующие деятельность банков.

В отношении займов все значительно проще. Их имею право выдавать любые лица в соответствии с нормами ГК РФ. При этом участие никаких посреднических организаций не требуется.
В России займы обычно выдают МФО. У них могут получить деньги практически все категории населения, начиная от молодежи, и заканчивая людьми преклонного возраста.

Многие организации предоставляют данный сервис онлайн. То есть клиенту, желающему получить деньги, достаточно зайти на официальный ресурс компании в интернете и оставить заявку с помощью специальной формы. Когда запрос будет одобрен, деньги переведут на указанную заемщиком банковскую карту. Такая услуга значительно облегчает жизнь пожилым людям, избавляя от необходимости лично приходит в офис компании.

К МФО, которые занимают людям до 70 лет, относятся:

  • Platiza
  • Webbankir
  • СМСфинанс
  • Быстроденьги

Граждане до 75-ти лет могут рассчитывать на получение средств в следующих компаниях:

  • Слон Финанс
  • Кредит Плюс
  • Центр Займов
  • Центрофинанс
  • Деньги Сразу

Три последние компании не имеют онлайн-сервиса. Поэтому для обращения к их услугам придется ехать непосредственно по месту их нахождения.

Единственная МФО, выдающая деньги пенсионерам до 80-ти лет – это OneClickMoney.

Отличительная черта данных организаций – быстрое рассмотрение поступающих заявок. Чаще всего на это уходит не больше 15-20 минут. Еще один плюс – отсутствие необходимости предоставления гарантий исполнения обязательства.

Однако и без минусов не обошлось. Каждый гражданин, который собирается стать клиентом МФО, должен знать, что:

  • в большинстве случаев организации выдают только небольшие займы. Обычно они ограничиваются руб. А вот сроки могут быть разными – от пары недель до полугода
  • главный недостаток МФО – завышенные процентные ставки. Данные показатели гораздо выше, чем у банков. Для сравнения стоит рассмотреть конкретные цифры. Процентная ставка в МФО может быть равна 2% в сутки, что в пересчете на год составляет 730%. В банке же редко выдают кредиты под процентную ставку выше, чем 30% годовых. Разница очевидна

Поэтому перед тем, как обратиться в МФО, следует взвесить все за и против. Стать клиентом данной организации можно, только если нет никакого иного выхода из ситуации.

Предоставляемые льготы по погашению

Фото 2

В первую очередь, на льготное кредитование могут рассчитывать пользователи пенсионных или зарплатных персональных счетов. Снизить ставку поможет так же привлечение в качестве поручителей молодых и хорошо финансово обеспеченных граждан, либо наличие залогового имущества, способного полностью покрыть общую сумму долга вместе с процентами.

Кроме того, если кредит выдан на пластиковую карту, работает так называемый, льготный период – он составляет 50 суток, начиная с первого дня отчетного срока. Если уложиться в эти рамки, то никаких дополнительных комиссий банк не возьмет.

Из этого видео вы узнаете об условиях выдачи ипотеки пенсионерам в Сбербанке, а так же о том, до какого возраста можно получить ипотеку пенсионеру:

Кредиты для пенсионеров: до какого возраста банки выдают кредиты

Кредиты для пенсионеров относятся к операциям с повышенным уровнем риска, так как люди старшего возраста уже не работают, а живут в основном за счет пенсии.

А ее размер, как известно существенно уступает величине дохода, который получают граждане трудоспособного возраста.

Поэтому, не все банки готовы кредитовать пенсионеров. Некоторые в своих требованиях сразу указывают, что на дату окончательного погашения долга, возраст заемщика не должен превышать пенсионный.

Особенности

Банки не очень любят кредитовать пенсионеров по двум причинам:

  • низкий уровень дохода;
  • высокий риск ухудшения состояния здоровья и смерти.

Поэтому, чтобы снизить возможные риски кредит для пенсионеров неработающих оформляется на отличных условиях, чем для других категорий заемщиков. Наиболее часто при кредитовании банки используют следующие методы позволяющие снизить риск не погашения кредита:

  1. привлечение поручителей или созаемщиков, которые за время действия договора, не достигнут пенсионного возраста;
  2. страхование жизни и здоровья. Следует отметить, что страховой тариф для пенсионеров выше, чем для других категорий клиентов, поэтому сам кредит для них обойдется дороже;
  3. оформление залога. С целью минимизации рисков банки требуют оформить в обеспечение недвижимость или движимое имущество.

Кроме вышеперечисленных вариантов, каждый банк устанавливает по своим кредитным программам граничный возраст потенциальных заемщиков, снижает максимальную сумму кредита.

По теме: В каких банках дифференцированный платеж по ипотеке и чем он выгоднее аннуитетного

Что влияет на решение о кредитовании

Доходы. Кроме того, что пенсионер должен соответствовать стандартным требованиям относительно места жительства и регистрации, ему необходимо также обратить внимание на свои доходы.

Предупреждение!Если их недостаточно для ежемесячного погашения кредита, тогда о подписании договора и речи быть не может. Обычно основным источником дохода пенсионера является пенсия.

Кроме нее люди старшего возраста могут иметь дополнительные источники дохода:

  • проценты по вкладам;
  • доход от аренды движимого или недвижимого имущества;
  • дивиденды по ценным бумагам;
  • заработная плата от официального/неофициального трудоустройства.

Чем выше уровень платежеспособности, тем больше шансов у пенсионера получить кредит.

Обслуживающий банк. Следующий момент, на который необходимо обратить внимание людям пенсионного возраста – банки охотней оформят кредитную карту или выдадут потребительский кредит пенсионерам, которые находятся у них на обслуживании.

Выгода для потенциальных заемщиков заключается в следующем:

  1. не нужно документально подтверждать информацию о доходах;
  2. погашение осуществляется автоматически за счет поступлений;
  3. ниже процентная ставка, чем в других финансовых учреждениях;
  4. скорость и простота оформления.

Возраст пенсионера. Необходимость обратиться в другой банк у пенсионера может возникнуть по причине возраста. Если граничный возраст заемщика не соответствует требованиям обслуживающего банка, а это значит, что достигнув определенного количества лет, клиент не сможет в нем оформить кредит.

До какого возраста дают кредит пенсионерам зависит от внутренней политики банка. В одних финансовых учреждений этот срок длиннее, в других не принимают заявки даже от людей, только что вышедших на пенсию.

Давайте рассмотрим предельный возраст заемщиков среди банков-лидеров рынка потребительского кредитования:

  • Сбербанк — с обеспечением/поручительством не более 75 лет, а без – не старше 65 лет;
  • ВТБ – до 70 лет;
  • Россельхозбанк – до 75 лет;
  • Газпромбанк – до 65 лет;
  • Альфа-банк – до 70 лет;
  • Райффайзенбанк – до 67 лет;
  • ХКФ Банк – до 71 лет;
  • Почта Банк – до 65 лет для мужчин и 70 лет для женщин;
  • Тинькофф-банк – до 70 лет;
  • ДельтаКредит – до 65 лет.

Учитывая, что пенсионный возраст в России для мужчин 60 лет, а для женщин – 55 лет, то у большинства начинающих пенсионеров есть еще все шансы получить кредит на срок, как минимум 5–10 лет.

Следует отметить, что в десятку лидеров потребительского кредитования не попал Совкомбанк, а он может быть очень даже интересен пенсионерам. Ведь здесь невзирая ни на что кредитуют людей, пока им не исполнится 85 лет. Мало кто из банков может похвастаться подобными программами кредитования.

Условия

Следует отметить, что не во всех банках есть специальные программы кредитования для пенсионеров. В случае отсутствия таковых можно просто оформить кредит на общих условиях, главное чтобы их возраст не превысил граничный. Ну и конечно, банки отказывают в кредите при несоответствии другим важным критериям финансового учреждения.

Внимание!Сбербанк. Потребительский кредит пенсионерам в Сбербанке оформляют на срок до 5 лет в сумме от 30 тысяч до 3 млн. рублей. С поручителями максимальная сумма договора может быть увеличена до 5 млн. рублей. Процентная ставка зависит от категории клиента и колеблется в пределах от 12,9% до 19,9% годовых.

Россельхозбанк. Кредит пенсионерам в Россельхозбанке предложат оформить по специальной программе «Пенсионный кредит». Ее условия предусматривают заключение договора на срок до 5 или до 7 лет.

Размер кредита зависит от платежеспособности клиента, и находится в пределах от 10 тысяч до 500 000 рублей. Процентная ставка зависит от срока кредитования, суммы кредита, категории клиента и наличия страховки.

Ниже всего плата пенсионерам, которые взяли в долг до 200 000 рублей на срок до 12 месяцев и которые получают пенсию через счета Россельхозбанка. Ну и конечно же, куда уж без действующего договора страхования жизни и здоровья. Таким заемщикам банк устанавливает плату в размере 11,5% годовых.

Максимальная же планка процентной ставки составляет 16,5% годовых, но она может быть увеличена в случае отказа страховаться, на 3,5 п.п., если на момент заключения договора клиент еще не достиг 65-летия, и 6,5 п.п. – когда ему уже больше 65 лет.

Банк «Хоум Кредит». Кредит для пенсионеров в Хоум Кредит Банке выдают на срок до 5 или до 7 лет в сумме от 10 тысяч до 999 тысяч рублей под ставку от 12,5% до 24,9% годовых.

Следует отметить, что условия лучше для постоянных клиентов банка, которые уже пользовались кредитами и своевременно их погасили, а также тем, кто получает пенсию через карту Хоум Кредита.

Совкомбанк. В Совкомбанке получить кредит могут люди, которым еще не исполнилось 85 лет. И он является лидером по этому показателю среди российских банков.

Кредит в Совкомбанке для пенсионеров можно получить по программе «Пенсионный плюс». По условиям продукта люди пенсионного возраста могут подать заявку на кредит в сумме от 40 001 до 299 999 рублей на срок от 12 до 36 месяцев.

Совет!Процентная ставка зависит от срока действия договора, наличия страховой защиты и направления кредита за целевым назначением в сумме более 80% от договора. Без страховой защиты плата по обязательствам составляет 16,4% (если деньги были направлены на цели, указанные в кредитном договоре) или 26,4% годовых (отсутствует целевое использование).

Снизить плату по кредиту можно при условии перевода пенсии в Совкомбанк – сразу на 5 п.п. Также есть вариант подключения к опции «Гарантированная ставка», ее стоимость составляет 3,9% от суммы кредита. Но при этом, если клиент выполнит свои обязательства в полном объеме, все проценты пересчитываются по ставке 14,9% годовых, и разница выплачивается на счет клиента.

Почему банки кредитуют пенсионеров

В конце 2022 года в соответствии с данными бюро кредитных историй «Эквифакс» совокупное количество пенсионеров-заемщиков не превышает 16% в общей массе должников. В целом же число людей пенсионного возраста, которые оформили кредиты, составляет около 16 млн. человек.

Почему же, невзирая на всевозможные риски банки, продолжают выдавать кредиты для пенсионеров. Ответ на этот вопрос кроется в следующем:

  • платежная дисциплина пенсионеров намного выше, чем у других заемщиков. Нередко пенсионеры будут экономить на себе, чем допустят просрочку в банке;
  • пенсия стабильный источник дохода. Какой бы большой или маленькой она не была, пенсию люди получают ежемесячно;
  • обычно пенсионеры имеют в собственности имущество. Поэтому в случае невыполнения обязательств банку будет с чего взыскать долг;
  • в случае смерти, кредит заемщика вместе с имуществом перейдет в наследство. Здесь возможны два варианта решения: наследник отказывается от новой собственности и не платит кредит либо же оплачивает долги умершего и становиться полноправным владельцем имущества.

Кредиты для пенсионеров: главное

Кредиты для пенсионеров не являются особо популярной банковской услугой. Так как условия кредитования для людей пенсионного возраста хуже, чем для других. Причины таких действий банков вполне логичны: низкий уровень доходов и высокий риск смертности.

Поэтому, если пенсионеры и смогут оформить кредит, то его сумма будет далеко не максимальной. Но с другой стороны все зависит от платежеспособности. Если размер пенсии у клиента выше среднестатистической или у него есть дополнительные источники доходов, тогда можно претендовать и на более крупную сумму.

Также при поиске потенциального кредита пенсионерам следует в первую очередь обращаться в банки, через которые они получают пенсию. Там им проще получить положительное решение и хоть небольшой, но все же кредит, либо оформить кредитку.

Если же в своем банке не захотят рассматривать заявку, тогда следует поискать банки, где есть специализированные пенсионные программы.

источник:

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://s-credit.info/oformlenie/do-kakogo-vozrasta-sberbank-daet-kredit-pensioneram.html
  • https://kredit75.ru/ipoteka-pensioneram/do-kakogo-vozrasta-mozhno-vzyat-ipoteku-pensioneru/
  • https://zaimite.com/vozrast-dlya-kredita-pensioneram/
  • https://mainfin.ru/wiki/term/do-kakogo-vozrasta-daut-kredit-pensioneram-osnovnye-ogranicenia
  • https://kredit75.ru/usloviya-kreditov-dlya-pensionera/do-kakogo-vozrasta-dayut-potrebitelskij-kredit-pensioneram-banki-i-usloviya/
  • https://moneyzzz.ru/blog/do-kakogo-vozrasta-banki-dayut-kredit-pensioneram/
  • https://kredit-pensioner.ru/do-kakova-vozrasta-dayut-kredit-v-sberbanke-pensioneram/
  • http://kredityvopros.ru/%d0%b4%d0%be-%d0%ba%d0%b0%d0%ba%d0%be%d0%b3%d0%be-%d0%b2%d0%be%d0%b7%d1%80%d0%b0%d1%81%d1%82%d0%b0-%d0%b4%d0%b0%d1%8e%d1%82-%d0%ba%d1%80%d0%b5%d0%b4%d0%b8%d1%82%d1%8b-%d0%bf%d0%b5%d0%bd%d1%81%d0%b8.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий