Договор залога на автомобиль

 

Договор залога автомобиля составляется сроком на 12 месяцев и оформляется он в письменном виде. Оформленный документ подлежит обязательному нотариальному заверению. Договор залога авто, который составляется между физическими лицами, имеет общую письменную форму. Специалисты рекомендуют заключать такое соглашение всегда, несмотря на то, что в российском законодательстве есть допущения, позволяющие ограничиться распиской.

Нужно ли заверять у нотариуса

Заверение у нотариуса поможет избежать таких недоразумений, как взятие в залог автомобиль, который находится уже под каким-то обременением (например, в другом залоге).

Если владелец авто – заемщик, то тогда ему нужно предоставлять документацию по авто вместе со справкой из Федеральной палаты, которая отражает правовую «чистоту» имущества.

Специалист нотариата проверяет объект на предмет следующих правовых манипуляций:

  • залог;
  • арест через суд;
  • дарение;
  • отчуждение в пользу государства и иное.

На правовую «чистоту» автомобиль можно проверить также и самостоятельно, если воспользоваться сервисами Госавтоинспекции, либо на сайте нотариальной Федеральной палаты.

Кроме этого, проверка может быть проделана и обычным юристом. Но последний не всегда может иметь доступ к нотариальным делам, а большинство сделок совершаются с участием нотариального заверения документов по передаче в залог авто. Поэтому у юристов иногда информация представлена в неполном объеме.

Правила составления

В законодательстве РФ прописан ряд правил оформления договора залога автомобиля:

  1. Соглашение составляется в письменной форме.
  2. Документ подлежит нотариальному заверению.
  3. Бумага составляется сроком на 12 месяцев.

Пакет документов, необходимый для составления договора залога:

  • технический паспорт ТС;
  • документ, подтверждающий его регистрацию;
  • удостоверение личности автовладельца.

Образец договора залога автомобиля

Содержание договора залога автомобиля:

  • порядковый номер соглашения;
  • место и число его составления;
  • ФИО и личные данные залогодателя;
  • информация о залогодержателе;
  • предмет договора;
  • права и обязанности участников сделки;
  • дополнительные условия;
  • перечень прилагаемых документов;
  • реквизиты и подписи сторон.

В обязанности владельца транспортного средства входят:

  • обеспечивать сохранность заложенного имущества;
  • защита его от требований третьих лиц;
  • сообщать залогодержателю о возможных угрозах в отношении заложенного автомобиля;
  • исполнение своих договорных обязательств в полной мере;
  • в случае, если залогодержатель потребует от владельца отчеты о своей деятельности, то он должен их предоставить;
  • не переписывать заложенное имущество на третье лицо;
  • без письменного согласия залогодержателя, собственнику автомобиля запрещается:
    • сдавать его в аренду;
    • не продавать и не передавать в безвозмездное пользование.
  • страхование автомобиля также входит в обязанности собственника.

К правам и обязанностям залогодержателя входят:

  1. В любой удобный момент осуществлять проверку заложенного автомобиля и документов по нему.
  2. Запрашивать у собственника авто применения мер, необходимых для сохранения технического состояния заложенного ТС.
  3. Запрещать собственнику использовать автомобиль, если его действия влекут за собой его порчу.

Нормативное регулирование

Порядок составления и оформления договоров займа и залога регулируется гражданским законодательством нашей страны. В частности, договор займа — гл. 42 ГК РФ, ст. 807 – 818 ГК РФ.

Договор залога – гл. 23. 3 ГК РФ, в частности ст. 334 – 358. 18 ГК РФ.

В этих статьях указаны правила составления этих обоих договоров. При несоблюдении этих правил, договоры могут быть признанны недействительными одной из сторон в судебном порядке

Именно поэтому рекомендуется обращаться к специалистам для составления таких сложных договоров. Конечно, в интернете можно найти образцы типовых договоров и займа, и залога.

Лучше заверять эти гражданские договоры у нотариуса. Это поможет избежать ненужных ошибок и поможет взыскать долги в судебном порядке.

Залог определенного имущества

Договор залога автомобиля между физическими лицами представляет собой документ передачи транспортного средства в качестве временного обеспечения по предоставленному кредиту. Иными словами, заемщик обращается к состоятельному гражданину с целью предоставления ссуды, в ответ получает требование получить имущество в качестве обеспечения и страховки предоставляемых средств. В качестве залога могут выступать следующие транспортные средства:

  • легковые отечественные автомобили;
  • авто категории B иностранного производства;
  • грузовые транспортные средства.

Стоит отметить, что любое ТС, выступающее в качестве залогового обеспечения страхуется и регистрируется в органах ГИБДД в обязательном порядке, чтобы оспаривание договора залога автомобиля не привело к спорным ситуациям. Все эти моменты обязательно предусматриваются кредитором.

Деньги за автомобиль

После того, как стороны приходят к взаимовыгодному согласию и оговаривают стоимость кредита, а также период его возврата, можно приступать к процедуре оформления документа. Как правило, она связана с составлением договора и прописыванием в его тексте всех деталей и моментов относительно распоряжения ТС на случай неуплаты очередного ежемесячного платежа или невозврата оговоренной ранее суммы в срок.

Между физическими лицами такая сделка может быть оформлена двумя доступными методами:

  1. Составляются два отдельных соглашения, а именно контракт на предоставление займа и договор залога транспортного средства;
  2. Составляется общий договор займа под обеспечение в качестве автомобиля и подписывается обеими сторонами.

Как правило, наиболее популярным считается второй вариант, так как для первого случая необходимо дополнительно прибегнуть к услугам оценщика, который сможет рассчитать точную полную стоимость транспортного средства.

Кредитные средства под залог автомобиля

Данные и документы для составления

Фото 2

Чтобы заключить договор залога, потребуются данные обеих сторон:

  • ФИО и/или наименование компании;
  • дата составления договора;
  • предмет договора;
  • номер кредитного договора;
  • сроки действия соглашения;
  • права и обязанности сторон.

Стороны вправе включать в договор дополнительные сведения, если в этом есть необходимость. Главное, прописывать в документе все детали, касающиеся условий и правил передачи, а также хранения и возвращения автомобиля.

Например, залогодатель может установить санкции на заемщика на случай повреждения автомобиля во время хранения. Как правило, такие нюансы требуется обсуждать при заключении сделки между физическими лицами.

В финансовых организациях все продумано до мелочей, поэтому договор имеет унифицированную форму.

Из документов потребуется паспорт и договор займа. Если залогодержателем выступает компания, то нужно попросить предоставить лицензии и справки, подтверждающие право на ведение предпринимательской деятельности.

В большинстве случаев договор залога неразрывно связан с договором займа. Оформляются оба документа в одно время, а в силу вступают сразу после получения денег.

Такое возможно при получении займа в офисе компании или через специализированные онлайн-сервисы. Поскольку договор залога на автомобиль не требует регистрации (в отличие от договора залога на недвижимость), его составление допускается в дистанционном режиме.

Но, как правило, после подписания документа нужно передать кредитору ПТС, поэтому сделки данного рода заключаются преимущественно при личной встрече.

Как оформить деньги под залог авто в банке, рассказывается в статье: деньги под залог авто.

Про получение авто в кредит под залог авто читайте здесь.

Необходимый перечень документации

Кредит под залог авто для юридических лиц

При оформлении займа под залоговое обеспечение транспортным средством необходимо наличие следующих документов:

  1. Паспорта обоих участников сделки;
  2. Свидетельство, которое подтверждает право собственности на авто;
  3. Технический паспорт на транспортное средство;
  4. Документ, подтверждающий прохождение технического осмотра;
  5. Страховой полис на транспортное средство;
  6. Справка об официальных доходах заемщика.

Последние три документа предоставляются только в том случае, если они требуются кредитором. Лишь при наличии этих документов сделка может быть оформлена законным методом, после чего будет иметь юридическую силу.

Что нужно для составления договора выдачи денежных средств в долг

По договору займа между физическими лицами, одна сторона передаёт другой стороне денежные средства. Займа может быть с обеспечением, то есть с залогом, или без него.

Если присутствует обеспечение кредита, то можно составить договор залога. Однако закон не запрещает указывать сведения о залоге в договоре займа. Это может быть как один документ, так и два разных.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

При составлении договора займа с залогом, необходимо указывать полные паспортные данные обеих сторон, а также «реквизиты» залога. Если залогом является автомобиль, то необходимо указать все сведения из свидетельства о регистрации.

Самые распространенные – это денежные займы, поэтому также в договоре указывается сумма займа и сроки её возвращения. В случае нарушения одной из сторон обязательств договора, нужно прописать их ответственность и способы решения споров – в суде или без него.

Конечно, одна сторона может попросить в долг не только денежную сумму, но и какой-либо другой предмет или вещь, например, необходимый в сельском хозяйстве трактор – сеялку, а обеспечением по этому договору будет являться автомобиль заёмщика.

Скачать договор займа между физическими лицами.

Скачать договор залога.

Ответственность сторон

Важной деталью является неукоснительное исполнение условий договора. Если этого не происходит, тогда по закону и по существующим контрактным параметрам, потерпевший имеет право требовать от нарушителя возмещения ущерба. Растрат или ценности имущества.

Виды ответственности, применяемые в том случае, если одна из сторон (или обе) допускают нарушения пунктов договоренностей:

  1. Взыскание в виде компенсации за порчу автомобиля.
  2. Возникший основной финансовый долг возмещается продажей заложенной автотехники.
  3. Просроченные обязательства погашаются неустойками, санкциями в виде пени или штрафами.

В передаче залогового имущества физическим лицом другому физическому лицу есть свои преимущества. Можно совершать сделки без дополнительных комиссий или начисления больших процентов.

Кроме того, выдача наличных (если залогом обеспечивается кредит) производится мгновенно. Есть также возможность продления договора по согласию сторон без затрат для сторон сделки.

Очень важным для Залогодержателя является в надлежащем виде сохранить закладное имущество. А для Залогодателя, вовремя погасить все обязательства перед Залогодержателем с тем, чтобы вернуть свое авто обратно в полноценное правовое владение.

Про срочный кредит под залог автомобиля показано в статье: срочный кредит под залог автомобиля.

Про регистрацию залога ТС смотрите на странице.

Образец расписки в получении денег под залог автомобиля узнайте из этой информации.

Нужно ли нотариальное оформление

Фото 3

Нотариальное оформление договора займа между физическими лицами не требуется. Но если стороны желают, то можно заверить договор у нотариуса. Большой юридической значимости это ему не придаст, но нотариус проверит, правильно ли составлен договор.

Если в договоре займа будут какие-либо недочёты, которые могут привести к тому, что заёмщик оспорит его в суде, нотариус укажет на это.

Договор залога также не обязательно заверять у нотариуса, кроме тех случаев, когда переход права требует государственной регистрации в органах Росреестра.

Передача прав на автомобиль не требует обязательной регистрации, поэтому и нотариальное заверение не требуется.

Однако если стороны заверили у нотариуса договор займа, а договор залога является к нему приложением, то и договор залога также нужно заверить нотариально.

Нотариальное заверение обоих этих договор позволяет кредитору взыскать долги с заёмщика в судебном порядке в упрощённой форме.

Такая форма судебного заседания подразумевает под собой вынесение судьёй судебного приказа. В соответствии со ст. 122 ГПК РФ, судебный приказ выносится по сделкам, которые имеют нотариальное заверение. Судебный приказ выдаётся в течение 5 рабочих дней со дня принятия заявление о взыскании долга от ответчика.

Поэтому нотариальное удостоверение договора займа и договора залога значительно снижает риск того, что заёмщик не исполнит свои долговые обязательства надлежащим образом.

Мошенничество с предметом залога

Поскольку автомобиль остается во владении и распоряжении залогодателя, он имеет возможность самостятельно его реализовать без ведома кредитора (займодавца). Некоторым ограничивающим инструментом является изъятие ПТС и его хранение у кредитора. Однако залогодатель имеет возможность обратиться в МВД и заявить о потере ПТС, после чего ему выдадут дубликат.

Дубликат ПТС вызывает оправданное недоверие со стороны покупателей транспортного средства, которые понимают, что в случае покупки транспортного средства находящегося в залоге сделка будет сочтена не действительно и автомобиль придется отдать залогодержателю. К сожалению, не все об этом знают и ситуаций с продажей заложенного автомобиля с дубликатом ПТС довольно много.

Скачать договор залога автомобиля в формате doc или в формате pdf

Ответственность сторон за исполнение условий

Договор залога составляется с целью обеспечения выполнений условий договора займа. Если заемщик не исполнит свои обязательства перед кредитором, то имущество переходит в собственность кредитора с целью погашения долга. И это основная ответственность заемщика.

Залогодержатель же несет ответственность за сохранность чужого имущества, если оно переходит ему на хранение. При передаче ПТС кредитор обязан создать условия для сохранности документа.

Если это условие выполнено не будет, то залогодержатель должен возместить материальный ущерб.

К другим обязательствам залогодателя относится:

  • создание условий для сохранности автомобиля и его ликвидности;
  • передача сведений залогодержателю при изменении личных данных или характеристик автомобиля;
  • передача сведений залогодержателю при наступлении страхового случая (например, при угоне автомобиля).

Собственник не имеет права дарить, обменивать и продавать залоговый автомобиль. Любые юридические сделки возможны только после возврата долга или с разрешения кредитора.

Залогодержатель обязан:

  • предоставлять сведения об изменениях в тарифной сетке;
  • обеспечивать доступ к залоговому автомобилю, если имущество передается на хранение;
  • расторгнуть договор залога и вернуть ПТС при досрочном погашении.

При неисполнении условий займа взыскание автомобиля может производиться только по решению суда. И договор в данном случае выступает основным доказательством.

Залогодержатель обязан предупредить заемщика в письменной форме об образовании задолженности и передаче дела в суд для взыскания.

Договор залога транспортного средства составляется между заемщиком и кредитором при получении займа. Этот документ подтверждает, что в случае невыплаты долга имущество переходит в собственность кредитора.

Исполнение условий договора – ответственность обеих сторон. Все существующие нюансы сразу прописываются в документе после устного соглашения.

Кредит под залог автомобиля в Альфа банке описывается в статье: кредит под залог автомобиля в Альфа банке.

Где можно взять автокредит с плохой кредитной историей под залог авто в Москве, смотрите на странице.

Как без проблем взять кредит под залог авто в автоломбарде, узнайте из этой информации.

Особенности сделки

Лицам, решившим взять кредит под залог транспортного средства необходимо знать ряд особенностей, которые возникают при оформлении таких сделок.

Бесплатная консультация юриста по телефону: 8 (804) 333-01-43 Важно знать...
  • Политика конфиденциальности

Особенности оформления кредита под залог автомобиля:

  1. Заложить автомобиль может только его собственник — физическое или юридическое лицо.
  2. Транспортное средство должно быть заранее оценено квалифицированным экспертом.
  3. Машина может быть передана под залог доверенным лицом собственника.
  4. В качестве заложенного имущества может выступать легковой и грузовой автомобиль.
  5. Плата по кредиту осуществляется один раз в месяц в установленный срок.

Важно! После подписания договора залога транспортного средства залогодатель должен выдать ему подписанный акт приема-передачи.

Документ должен содержать следующие сведения:

  • техническое состояние машины;
  • ее пробег и список повреждений, если они есть.
Фото 3

Примерный образец договора кредитования под залог ТС

Как правило, документы о залоговом имуществе, где в качестве него выступает транспортное средство, содержат в своем тексте следующую информацию:

  • название документа, дата заполнения, а также порядковый номер;
  • паспортные данные обоих участников сделки;
  • предмет договоренности между участниками договора;
  • сумма кредитования и период;
  • способ предоставления денежной ссуды;
  • документы, подтверждающие факт получения средств и залога;
  • подробное описание транспортного средства по ПТС;
  • условия сделки, а также процентную ставку по кредиту;
  • обязанности и права участников сделки;
  • размер начисляемых пени за несвоевременное исполнение обязательств по договору;
  • возможность и порядок пролонгации документа;
  • способ расторжения договора в одностороннем порядке;
  • список прилагаемых на транспортное средство документов;
  • список дополнительного монтированного на автомобиль оборудования.

Завершается составление договора подписями с расшифровкой обоих участников договора.

Текст договора о залоговом обеспечении автомобиля

Стоит отметить, что в договор залога транспортного средства могут быть дополнительно включены пункты при необходимости каждым из участников сделки, что позволяет расширить возможности при оспаривании действующего документа.

Расписка за получение денег под залог авто

Наряду с этим не стоит также забывать о том, что участники сделки должны обязательно оговорить процедуру возврата средств. В данном случае для заемщика должно быть доступно несколько способов перечисления средств в счет уплаты по кредиту. Как правило, оплата производится при личном посещении, через электронный перевод или переводом с одного банковского счета на другой.

В любом случае заемщик обязан сохранять все чеки и квитанции до полного погашения ссуды. В противном случае оспорить предмет договора через судебную инстанцию будет невозможно. Поэтому прежде чем оформлять займ под залог имущества, рекомендуется более подробно изучить действующее законодательство относительно этого момента.

Договор залога по кредитному договору

Договор залога по кредитному договору

Автомобиль может выступать в качестве обеспечения банку не только по автокредиту, но и по нецелевым договорам. Часто автомобили закладываются собственниками бизнеса для получения денежных средств на развитие бизнеса, вкупе с товарами в обороте, основными средства и т.п.

Образец договора

Договор залога может быть составлен в произвольной форме. Помимо основных сведений о самом документе и сторонах, должны быть указаны следующие моменты:

  • характеристики автомобиля;
  • сведения о дополнительном оборудовании, установленном в ТС;
  • номер ПТС;
  • место нахождения залога;
  • адреса сторон.

Образец договора между физическими лицами можно скачать здесь.

В силу вступает после получения денег, что указывается в одном из пунктов.

При получении займа у юридического лица договор имеет унифицированную форму. Он не заполняется вручную, а данные вносятся автоматически с договора займа через систему.

Образец можно скачать здесь.

Но это не означает, что собственник должен подписать договор без детального изучения. Любой документ нужно внимательно вычитывать перед заключением сделки.

Почему автомобиль

Транспортное средство является популярным предметом залога в силу того, что:

  1. обладает достаточной ликвидностью;
  2. обладает достаточной ценностью, чтобы покрывать долги небольших или средних размеров;
  3. потеря автомобиля в случае, если взыскание будет обращено на залоговое имущество, не является для должника настолько критичной, как потеря жилья, если залогом становится жилая недвижимость.

Договор залога по автокредиту

В основном, договора залога автомобиля заключается банком и физическим лицом, которое покупает за счет кредитных средств банка автомобиль с последующей его передачей в обеспечение банку. Кредиты с уступкой автомобиля банку обычно называются автокредитами.

Поскольку автомобиль является ликвидным залогом (может быть продан относительно быстро без существенной потери в его стоимости), банки предлагают автокредиты по невысоким ставкам (существенно ниже кредитных ставок по нецелевым кредитам). При этом в последнее время, многие крупные мировые автопроизводители осуществляют кредитование покупателя через собственные банки под низкий процент. Так поступают, к примеру, BMW и Toyota. Другие автопроизводители реализуют совместные программы с российскими банками, субсидируя ставку по кредиту небольшой скидкой на автомобиль.

Как составить договор залога автомобиля между физическими лицами

Как составить договор залога автомобиля между физическими лицами

Соглашение заключается в письменной форме и может удостоверяться нотариусом. Нотариус регистрирует залог в реестре уведомлений о залоге движимого имущества (статья 103.1 Основ законодательства РФ о нотариате). Если регистрация договора залога автомобиля выполнена по правилам, установленным законом, сделка считается действительной.

Соглашение предполагает, что сторона, у которой хранится заложенное имущество, обязана застраховать предмет залога, защитить его от требований третьих лиц, извещать контрагента о порче или утрате. Залог переходит к залогодержателю, если залогодатель нарушает обязательства по основному договору.

Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа, как правило, содержит такие данные:

  • наименование сторон;
  • предмет сделки (наименование, стоимость и другие характеристики имущества);
  • реквизиты договора, исполнение обязательств по которому обеспечивается залогом;
  • срок действия соглашения;
  • права и обязанности сторон;
  • порядок обращения взыскания на предмет залога;
  • ответственность сторон за нарушение условий;
  • основания для расторжения договора;
  • порядок разрешения споров.

Кроме того, в договоре залога машины следует указать стоимость имущества или порядок ее определения. Эти сведения понадобятся при внесудебном взыскании долга. Обратите внимание: заемщик может остановить обращение взыскания до продажи предмета залога. Для этого он должен исполнить основное обязательство или его часть, в отношении которой допустил просрочку.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • http://avtopravozashita.ru/avto-v-zalog/obrazec-dogovora-zaloga-avtomobilja-mezhdu-fizicheskimi-licami.html
  • https://itbu.ru/dogovor/dogovor-zaloga-avtomobilya.html
  • http://zaimexpert.ru/denezhnye-zajmy/zajmy-fizicheskim-licam/pod-zalog-avtomobilja.html
  • https://proautolombard.ru/documenty/dogovor-zaloga-avtomobilya.html
  • http://avtopravozashita.ru/avto-v-zalog/dogovor-zaloga-avtomobilja-v-obespechenie-dogovora-zajma.html
  • http://allcontract.ru/dogovory/dogovory-zaloga/dogovor-zaloga-avtomobilya.html
  • https://zakonius.ru/obrazec/dogovor-zaloga-avtomobilya
  • https://www.freshdoc.ru/dogovor/dogovory-obespecheniya-ispolneniya-obyazatelstv/zaloga_avto/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий