Если страховая компания лишилась лицензии что делать

 

Что делать в случае, если отозвали лицензию у страховой по КАСКО, и каким образом можно получить страховые выплаты в случае ДТП от компании с отозванной лицензией?. Что необходимо знать, чтобы получить выплаты, если страховую компанию лишили лицензии или признали банкротом

Действие кредиторов

При банкротстве страховой очень сложно получить возмещение по страховым случаям, но можно, и лучше оказаться в числе первых, когда это случится, чтобы подать необходимые документы.

Действия кредиторов при банкротстве

Больше всего сложностей возникает при денежных возмещениях по автострахованию. Пострадавшие в результате закрытия страховой компании лица могут подать заявление в Российский союз автостраховщиков.

Как защитить интересы: возврат денег по ОСАГО

Действующая на сегодняшний день редакция закона, касающегося ОСАГО, указывает на то, что потерпевший должен подать заявление о возмещении убытка напрямую в СК, обязавшуюся защищать его интересы на случай столкновения двух автомобилей, при котором повреждается только транспорт. Если ситуация не подпадает под этот критерий, то при отзыве лицензии СК потерпевшая сторона может получить компенсационные выплаты, подав обращение в РСА либо СК, числящуюся членом РСА и способную принимать подобные заявления.

У Союза автостраховщиков есть тридцать дней, чтобы решить, удовлетворить требование или отказать (полностью или частично), если полис ОСАГО виновника вреда приобретён до г., и двадцать дней (без учета нерабочих), если соглашение подписано после г. В отведенный срок РСА обязан направить потребителю в письменной (а не словесной) форме мотивированный отказ, если принимается такое решение.

Лишение лицензии СК: важные нюансы

Поскольку «АСВ» пока еще не способна полностью урегулировать вопрос о финансовой несостоятельности страховых фирм, клиентам приходится самостоятельно разбираться с проблемой выплат. Для этого необходимо знать несколько простых правил возврата средств из СК, лишённой лицензии либо проходящей процедуру банкротства.

Запрет на подписание новых договоров, а также на увеличение обязательств по реализованным полисам — это результат отзыва лицензии СК. При таких обстоятельствах за фирмой сохраняются обязательства, содержащиеся в договоре, включая необходимость выплат по произошедшим случаям. То есть у клиента есть право обратиться в фирму (уже не имеющую лицензии) путем подачи заявления на получение возмещения. Если случай признаётся страховым, то СК обязана урегулировать все вопросы и провести выплату возмещения. Однако, как показывает практика, фирма с отозванной лицензией не проявляет намерений добровольно исполнять подобные обязательства по заключённым договорам.

Согласно официальным бумагам на основные варианты страховки — ОСАГО, ОС ОПО, ОСП и прочим — потерпевший, а также страхователь имеют дополнительную гарантию на права, выражающуюся в выплате страховки за счёт профессионального объединения профильных организаций. Таким образом, при отзыве лицензии либо проведении процедуры банкротства относительно СК потерпевший вправе требовать в профобъединении страховых компаний полагающиеся ему компенсационные выплаты. Если необходимо решить вопрос по ОСАГО, то обращаются в РСА, если по ОСП, ОС ОПО, то идут в НССО. Поможем заказать страховку на авто в Москве и области.

Добровольное страхование

К нему можно отнести: КАСКО, страхование недвижимой собственности, жизни, здоровья. Ситуация намного сложней, чем с ОСАГО, поскольку:

  • лишение лицензии не влечет за собой прекращение обязанности страховщика выполнять условия подписанных договоров;
  • вероятность получения средств полностью невелика, поскольку чаще всего отзыв лицензии приводит к банкротству организации;
  • законодательство разрешает передачу обязательств по договорам иным компаниям, но вероятность этого очень мала.

Клиентам следует незамедлительно обращаться в организацию за положенными выплатами в случае наступления страхового события и для возвращения страховых премий. Как правило, им отказывают, и приходиться подавать иск в суд. Перечень документов в обоих случаях одинаков:

  • заявление с реквизитами счета;
  • копии документов: паспорта ТС, водительских прав, полиса;
  • справка о ДТП, протокол ГИБДД (копии);
  • экспертиза.

Если размер иска меньше 1 млн. руб., то госпошлина не взимается. Придется оплатить услуги адвоката, стоимость которых в разных регионах 15000 – 40000 руб. В случае положительного решения их частично компенсируют. Исполнительный лист передается приставам либо в банк, обслуживающий страховую компанию.

Истцу выплачивается компенсация за счет средств и имущества страховщика. Практика показала, что полную сумму клиенты не получают, в лучшем случае только 20% от цены полиса.

Страховой калькулятор

Собственник ТС: Тип транспортного средства: Регистрация собственника ТС: Размер Вашей скидки в единой базе РСА: Мощность ТС: Возраст/Стаж водителей: Срок страхования: Наличие диагностической карты (техосмотр): ДА НЕТ Текущая ситуация с техосмотром Как узнать размер своей скидки? Расчитать стоимость Итого: 7 535 рублей Оформить ОСАГО ×

С 1-го января 2013г. функционирует Единая база ОСАГО, в которой хранятся данные по безаварийности каждого водителя.

Самостоятельно узнать свой КБМ Вы можете например через сервис на сайте РСА. Заполняете необходимые графы: ФИО полностью, дату рождения, серию/номер прав и очень важную графу "Дата начала действия договора" тут надо ставить дату, когда полис уже закончился, т.к. только после окончания полиса база РСА выдает новый КБМ.

×

С вступили в силу изменения в прохождении ТО. Диагностическую карту приравняли к талону технического осмотра.

Сейчас пункты ТО после прохождения техосмотра выдают диагностическую карту, а не талон ТО, на основании которой в дальнейшем можно выписывать полис ОСАГО. Без действующей диагностической карты купить ОСАГО невозможно!

Для всех наших клиентов, у которых отсутствует диагностическая карта, мы оказываем содействие в её оперативном оформлении . Для получения более полной информации по этому вопросу обращайтесь к нашим специалистам: +7(495)642-59-25.

Фото 1

Отзыв и приостановление лицензии

Получить полис ОСАГО можно в любой СК, являющейся членом РСА и имеющей специальную лицензию. Однако из-за существенных нарушений ее могут ограничить, приостановить или полностью отменить. Информация о том, какие санкции накладываются на такие компании, представлена в таблице ниже.

Таблица 1. Виды ограничения деятельности компании

В период отзыва или приостановки лицензии компания не может заключать новые договоры и продлевать действующие. Однако ранее заключенные договоры считаются действительными до момента истечения указанного в них срока.

Пример

Гражданин Ш. попал в ДТП. Водитель Р. был признан виновником аварии. Ш. обратился в свою страховую компанию «С.» за возмещением убытков, но ему было отказано. Причиной отказа послужило заявление о том, что у виновника ДТП отсутствовал действующий полис ОСАГО. Ш. обратился в суд. В качестве основного довода были предоставлены документы, свидетельствующие о наличии заключенного договора страхования виновником аварии со страховой компанией «К.». В свою очередь «С.» пояснил, что полис был выдан после того, как лицензия компании «К.» была приостановлена. В связи с этим, нет оснований для выплаты, Ш. следует требовать возмещения с гражданина Р. без участия страховщика. Пострадавший был не согласен с отказом и подал в суд.

Суд проверил материалы дела, и в ходе проверки выяснилось, что полис ОСАГО был выдан водителю Р. года. Дата приостановления лицензии ООО СГ «К.» года. Таким образом, договор страхования был заключен до приостановления лицензии.

На основании этого суд постановил: требования истца удовлетворить, взыскать с закрытого акционерного общества страховой компании «С.» в пользу Ш. невыплаченное страховое возмещение.

Что делать клиентам

Если у компании отозвали лицензию, владелец полиса на правах кредитора может предъявить финансовое требование юр.лицу. В зависимости от того, на какой стадии находится договор (оформлен, продлен, просрочен), и что требуется кредитору (расторжение или выплата по страховому случаю), процедура обращения в страховую компанию будет отличаться.

Расторжение договора

Согласно закону “О несостоятельности (банкротстве)” № 127-ФЗ от г., сведения о страховых фирмах, деятельность которых временно приостановлена по причине возможного отзыва лицензии, публикуются в газете «Коммерсантъ». Если владелец страховки заметил своего страховщика среди организаций, испытывающих проблемы, не всегда следует отказываться от услуг:

  1. Приостановление лицензии не всегда означает ее последующий отзыв. Страховая компания может наладить деятельность спустя 2-3 месяца, а бывшему владельцу полиса придется покупать новый, что обойдется на 30-40% дороже пролонгации.
  2. Не все услуги предусматривают возврат уплаченной премии при расторжении страховки. Следует изучить условия: если пункт о возврате части доходов при досрочном прекращении договора отсутствует, не следует разрывать отношения.
  3. Расторжение в большинстве случаев приводит к частичной компенсации внесенной премии. Размер выплаты зависит от условий договора и остатка дней до срока действия.

СПРАВКА! Страховая компания может удерживать комиссию за услуги при досрочном расторжении. Ее размер зависит от тарифов и отрасли страхового дела. Например, при расторжении ОСАГО страхователь теряет минимум 23% от внесенных средств. 23% от каждого проданного ОСАГО фирма обязана перечислять в фонд РСА, поэтому на возврат всей суммы премии при досрочном разрыве соглашения рассчитывать невозможно.

Процедура расторжения договора

Чтобы досрочно прекратить действие договора с компанией,  у которой в скором времени может быть отозвана лицензия, страхователь должен:

  • Прийти с паспортом и документами в офис. Если есть возможность оформить услугу онлайн, лучше воспользоваться более быстрым и удобным способом. Альтернатива – звонок в службу поддержки.
  • Написать заявление о расторжении. Рекомендуется оставить 1 копию заявления у себя, с подписью менеджера о принятии, а вторую предоставить в офис. Документ понадобится, если в выплате или расторжении полиса будет отказано.
  • Предоставить номер счета для возврата части премии. Счет карты или вклада необходимо заранее получить в отделении банка.

Рассмотрение заявления обычно занимает не более 3 дней. Результаты клиент может узнать в офисе, по телефону контактного центра или онлайн, в личном кабинете. Если в заявлении прописан адрес электронной почты, на него придет уведомление о принятом решении.

Возврат денег следует ждать в течение 14 дней с момента положительного решения.

ЭТО ВАЖНО! Отказаться от договора страхования и расторгнуть его клиенты могут в течение 30 дней с момента опубликования решения Арбитражного суда о принятии решения по банкротству страховщика. Если клиенту пришел отказ расторгнуть договор со страховщиком, следует направить заявление повторно. В третий раз рекомендуется обратиться к юристу. Вы можете задать вопросы юристу нашего сайта онлайн, если столкнулись с подобной ситуацией.

Если произошел страховой случай

Если у клиента компании с отозванной лицензией произошел страховой случай, следует как можно быстрее направить заявление на выплату. В процессе ликвидации страховщика по причине отзыва лицензии в первую очередь выплаты осуществляются тем кредиторам, которые обратились с заявлением самостоятельно, а не через государственные организации  – АСВ или РСА.

Выплата по страховому случаю может производиться дольше, так как фирма испытывает трудности. Возможно 2 варианта развития событий:

  1. Страховщик исполнит свои обязательства в полном объеме.
  2. Выгодоприобретатель получит отказ в получении средств. Если отказ связан с обращением в якобы несуществующую организацию, заявитель может написать жалобу на сайте Центробанка. Надзорный орган проверит обоснованность отказа и осуществит меры по принудительному взысканию средств в случае необоснованного принятия решения по конкретному вопросу.

У СК нет денег на выплаты

Но иногда отказ в получении возмещения связан с отсутствием денежных средств на счете ликвидируемой организации. Что делать в таком случае:

  1. Подать заявление в РСА, если страховка связана с защитой интересов водителей и владельцев транспортных средств.
  2. Обратиться в АСВ по любым другим видам страховых услуг.

Срок получения выплат составит от 2 недель до нескольких лет, так как денежные средства клиентам будут возмещаться по суду, после продажи имущества компании. В таком случае получатели могут рассчитывать хотя бы на часть возмещения.

Фото 2

Банкротство страховой компании

Банкротство страховой компании

Чаще всего, банкротство страховых организаций связано с неблагоприятным экономическим климатом в стране. Доходы граждан снижаются, договоров заключается на порядок меньше и мелкие и средние фирмы буквально «прогорают».

Фото с сайта

Процедура объявления организации неплатежеспособной регулируется на законодательном уровне и происходит при наличии одного или нескольких признаков, изложенных ниже:

1. В течение двух недель с момента обращения в фирму в результате наступления страхового случая выплаты не производятся. При этом, существует минимальный порог задолженности, после которого компанию могут признать банкротом – 100 тысяч рублей.
2. Через 6 месяцев после признания судом неплатежеспособности организации, возможность выплачивать компенсации не восстанавливается.
3. Стоимость имущества, принадлежащего фирме, не может покрыть сумму задолженности.

После остановки деятельности компании в течение одного месяца клиент фирмы может расторгнуть договор в одностороннем порядке. Владелец контрольного пакета акций принимает решение о продаже имущества для выплаты задолженностей.

Фото с сайта

Что делать, если страховая компания – банкрот? Сперва в срочном порядке обратитесь в суд с просьбой получения выплаты. Причем, нельзя медлить ни одного дня, ведь Вы можете успеть получить деньги только до того момента, как счета фирмы не будут полностью «нулевыми». В случае, если Вы все-таки не успели вовремя обратиться с иском в суд, примите участие в судебном разбирательстве, связанным с банкротством организации. Однако, тогда вероятность, что Вы получите выплату, крайне мала.

К сожалению, по закону требование удовлетворить запрос о выплате положенной суммы может быть отклонено, либо выплата произведется лишь частично. У фирмы может попросту не быть денег для того, чтобы расплатиться с клиентами. В случае с личным страхованием (жизни, здоровья, ДМС и др.) Вы практически гарантированно понесете риски и не получите выплату. Рассчитывать на компенсацию можно при наличии в обанкротившейся фирме полиса ОСАГО.

Общие сведения

Страхование – это правовая процедура, предусматривающая возмещение при наступлении страхового случая. Как правило, она носит рисковый характер – нельзя заранее предугадать вероятность возникновения выплат.

В таких отношениях выступают две стороны:

  • страховая компания (страховщик);
  • страхователь (лицо, вносящее взносы в компанию).

Выделяют и третью сторону – потерпевший при ДТП. Но он непосредственно не участвует в договорных отношениях и не является стороной в сделке.

Лишение лицензии, банкротство

У страховой компании могут приостановить действие лицензии, ввести ограничения на лицензию и отозвать лицензию.

Приостановка действия лицензии обычно приводит к банкротству, так как во время вынужденного простоя денежные средства перестают поступать на счета компании, а расходы и обязательства перед застрахованными лицами остаются на том же уровне. Приостановка действия происходит, если у организации выявлены какие-либо нарушения. Длится она до того момента, пока компания не устранит все нарушения в установленные сроки и в полном объеме.

В период отзыва или приостановки лицензии компания не может заключать новых договоров и продлевать действующие договоры.

Перечень страховых компаний у которых отозвана лицензия

Ограничение лицензии производится не на все виды страхования, а только те, по которым выявились нарушения. Оно не ведет к остановке деятельности фирмы полностью. Так же, как и в предыдущем случае, фирма должна выполнять все свои обязательства и выплаты по ним. Новые договоры на виды деятельности, на которые действует ограничение, не вправе быть заключены.

При ограничении лицензии, организация не имеет право осуществлять страховую деятельность: заключать и перезаключать договоры страхования, оказывать услуги страхового брокера и вносить изменения, которые повлекут за собой повышение объема обязательств.

Банкротство страховых компаний чаще всего возникает из-за неблагоприятной экономической ситуации в стране. Меньше заключается договоров, в результате – меньше денежных поступлений и итог всего – банкротство. Это невозможность выполнения своих обязательств перед клиентами и по кредиторской задолженности.

Основания для применения банкротства

Процедура банкротства регулируется действующим законодательством и производится при наличии одного из следующих признаков:

  • Требования по погашению кредиторской задолженности не исполнены в течение 14 дней с назначенной даты. Общая сумма задолженности для данной процедуры должна составлять не менее 100 000 рублей.
  • Решение суда о взыскании денежных средств со страховой компании, независимо от суммы, не исполненной в течение 14 дней, с даты вступления решения в силу.
  • Не восстановленная платежеспособность организации во время действия временной администрации. На восстановление предоставляется 6 месяцев.
  • Недостаточная стоимость имущества компании, не покрывающая расходы по обязательствам.

Особенности процедуры признания страховщика банкротом

В течение 30 дней после остановки деятельности предприятия, страхователь может расторгнуть договор в одностороннем порядке. Требования кредиторов удовлетворяются в порядке очереди по правилам, прописанным в Федеральном законе. Конкурсный управляющий осуществляет продажу всего имеющегося имущества компании. Действующие договоры страхования также являются объектом для продажи. Купить имущество может только другая страховая компания с соответствующей лицензией.

Особенности взыскания долговых обязательств

Все права и обязанности по купленному имуществу переходят к покупателю. При наступлении страхового случая по данным договорам, организация, которая приобрела все имущество, несет обязанности по страховым выплатам.

Требования застрахованного лица могут быть удовлетворены полностью, частично или вообще не удовлетворены. Отказ в выплате происходит в том случае, если у организации нет средств для того, чтобы расплатиться с кредиторами. Наиболее опасными в этой ситуации являются инвестиционные риски, связанные со страхованием жизни. Такие риски в условиях российской действительности невозможно уменьшить.

Также застрахованное лицо несет инфляционные риски, если конкурсное управление длится долго или инфляция идет быстрыми темпами. Несмотря на то, что действие договоров прекращается с момента назначения конкурсного управляющего, страхователи вправе потребовать сумму страхового взноса пропорционально времени, на которое было заключено соглашение.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://strpls.ru/avtostraxovanie/gosstraxovanie/dejstviya-zakrytii-straxovoj-kompanii.html
  • https://sa-progress.ru/poleznye-stati/esli-strahovuyu-kompaniyu-lishili-licenzii.html
  • https://prostrahovcu.com/avtostrahovanie/chto-delat-esli-u-strahovoj-kompanii-otozvana-litsenziya.html
  • https://insur-portal.ru/osago/bankrotstvo-i-otzyv-licenzii-u-strahovshchika
  • https://strahovkaved.ru/strahovoe-delo/otzyv-licenzii-u-strahovoy-kompanii
  • https://byd-spokoen.ru/articles/o-kompaniyakh/dejstviya-pri-zakrytii-strakhovoj-kompanii.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий