Если суд присудил выплатить деньги по кредиту со всеми неустойками и штрафами что делать

 

Должник не платит по решению суда, куда обращаться? В целях обеспечения взыскания долга работает Федеральная служба судебных приставов. Все больше граждан попадают в долговую яму по независящим от них причинам. Иногда банки идут навстречу и помогают решить возникшие трудности с выплатой в пользу…

Может ли банк получить решение в свою пользу без суда

Такое возможно, если представители банка обратились не с иском в районный суд, а с заявлением к мировому судье. По новым правилам такое допустимо для большого количества кредитов на суммы до полумиллиона рублей. Судья рассмотрит заявление банка, вынесет решение и, если требования банка оправданы, вынесет судебный приказ. Это так называемый упрощенный порядок взыскания. Впрочем, заемщик имеет право оспорить этот приказ в течение 10 рабочих дней с момента его получения. Только если возражений со стороны заемщика не последовало, приказ начинает приводиться в исполнение. Если же тот оспорил приказ, у кредитора останется право обратиться с иском в районный суд. Через него все и будет решаться — этот длительный процесс может занимать не один месяц.

Читайте также: Как погасить долг по судебному приказу?

Что может решить суд


Судебное решение исходит из тех требований, которые заявил банк, и представленных заемщиком-должником возражений и встречных исковых требований.

В общем виде суд может принять следующие решения:

  1. Возвратить иск банку без рассмотрения или отказать в принятии иска к рассмотрению, что почти не встречается на практике.
  2. Удовлетворить иск банка полностью/частично или отказать в удовлетворении полностью/частично.
  3. Принять определенные меры обеспечительного характера.
  4. Удовлетворить или отказать в удовлетворении встречных и иных, заявленных в процессе, требований должника.
  5. Утвердить мировое соглашение сторон.
  6. Предусмотреть в решении установление рассрочки/отсрочки для его исполнения в полном объеме.

Как правило, суды удовлетворяют иски банков, но нередко только частично. Перспективными выглядят требования заемщиков-должников об исключении или уменьшении сумм неустойки, комиссий, процентов, что приводит к частичному удовлетворению требований банка. Для того, чтобы достигнуть такой цели, заемщику достаточно бывает доказать свое трудное материальное положение (нет работы, нетрудоспособность, в том числе ограниченная трудоспособность, уход за инвалидом, пожилым человеком, ребенком, невозможность устроиться на работ в сжатые сроки, другие финансовые и материальные трудности). Важно не просто заявить о своих проблемах, но и подтвердить их, то есть собрать все возможные справки, характеристики, иные документы, представитель показания свидетелей. Важно также продемонстрировать суду, что нарушение условий кредитного договора, просрочки и накопление задолженность были вынужденными, обусловленными объективными причинами.

Блок: 5/5 Кол-во символов: 1673
Источник:

В чем особенности судебного взыскания в порядке приказного производства

Приказное производство — самый востребованный инструмент при судебном взыскании задолженности по кредитам и займам. Этот упрощенный формат судебного разбирательства проходит без присутствия сторон. Кредиторов он привлекает своей простотой, меньшими судебными расходами и сжатыми сроками в сравнении с исковым производством.

При приказном производстве предполагается согласие должника с требованиями кредитора, поэтому такой «облегченный» вариант решения вопроса о взыскании чрезвычайно удобен банку. А вот для должника он весьма невыгоден:

  • Суд не вправе уменьшить сумму неустойки при рассмотрении заявления о выдаче судебного приказа.
  • Истечение срока исковой давности не является препятствием для вынесения судебного приказа.
  • Вы узнаете о наличии решения по вашему делу уже постфактум. Копия приказа будет направлена по указанному банком адресу заемщика заказным письмом с уведомлением о вручении. Бывают и ситуации, когда должник узнает о существовании судебного приказа уже от судебного пристава-исполнителя.
  • Если в суд не поступят в установленный законом срок возражения от должника, то судья выдает банку экземпляр судебного приказа для его предъявления к исполнению.

Важно! Чтобы своевременно и достойно противостоять действиям банка вам следует знать и понимать особенности упрощенного порядка взыскания долгов.

Может ли банк выиграть дело без судебного заседания

Приказное производство предполагает признание должником требований кредитора, поэтому судебное заседание не проводится и в суд для заслушивания объяснений стороны не вызываются. Судебный приказ выносится по существу заявленных банком требований без истребования дополнительных документов и без привлечения третьих лиц, свидетелей, экспертов, специалистов, переводчиков и т.д.

Мировой судья единолично рассмотрит подтверждающие наличие долга документы, изучит требования банка и без судебного разбирательства вынесет приказ. Если от вас не поступят возражения, кредитору будет выдан вступивший в законодательную силу приказ, одновременно являющийся решением о принудительном взыскании и исполнительным листом.

Какой суд выдает судебный приказ

Судебный приказ выдается мировым судьей, который рассматривал заявление кредитора на вынесение приказа о взыскании задолженности. Подсудность определяется на основании ст. 123 и ст. 32 ГПК РФ.

Это может быть мировой суд, расположенный:

  • По месту жительства ответчика — на основании общего правила подсудности гражданских дел (ст. 28 ГПК РФ) и если подсудность в договоре не установлена.
  • По месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор), т.е. по юридическому адресу или адресу филиала банка — если подсудность в индивидуальных условиях договора изменена в пользу взыскателя (ст. 13 ФЗ №353).

На отправленной должнику заказным письмом с уведомлением о вручении копии судебного приказа в обязательном порядке указываются данные мирового судьи, номер участка и адрес. В случае несогласия со взысканием именно в этот суд вам и следует подавать заявление об отмене приказа.

Если у вас есть просрочки по кредиту и при этом вы не уведомили банк о смене места жительства — это высокий риск неполучения копии судебного приказа и пропуск отведенного срока на его отмену. Отслеживайте актуальную информацию на сайте ГАС РФ «Правосудие» и уточняйте, подавал ли банк заявление о выдаче приказа. Проверяйте, какое решение принял суд и в какой стадии находится его исполнение.

В каких случаях взыскание проходит по судебному приказу

Взыскание задолженности по кредиту в порядке приказного производства возможно при единовременном выполнении следующих условий:

  1. Требования кредитора основаны на совершенной в простой письменной форме сделке (ст. 122 ГПК РФ) и являются бесспорными (подтверждены письменными доказательствами, достоверность которых не вызывает сомнений).
  2. Требование о взыскании задолженности по кредитному договору не включает в себя условие о его расторжении (Постановление Пленума ВС РФ N 62 «О некоторых вопросах применения судами положений ГПК РФ о приказном производстве»).
  3. Размер подлежащей взысканию суммы (основного долга, процентов, штрафов, пени, обязательных платежей и санкций) не превышает 500 тыс. руб. (ст. 121 ГПК РФ) и в заявлении о выдаче судебного приказа размер указан в твердой денежной сумме.
  4. Отсутствует решение о признании должника банкротом ФЗ N 127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Сколько ждать выдачи судебного приказа

Взыскание задолженности в порядке приказного производства выгодно для банков, так как занимает минимум времени. С момента подачи в суд заявления о вынесении судебного приказа до вступления его в законную силу и открытия исполнительного производства может пройти всего 1-2 месяца.

Законодательно установлены следующие сроки для выдачи приказа:

  1. Приказ выносится мировым судьей по заявленным банком требованиям в течение 5 дней с даты принятия заявления (ст. 126 ГПК РФ).
  2. Копия приказа на бумажном носителе направляется в срок не более 5 дней с даты его вынесения должнику заказным письмом с уведомлением о вручении (ст. 229.5 АПК РФ и ч. 4 ст. 1 ГПК РФ).
  3. Должник считается получившим копию судебного приказа со дня вручения заказного письма либо со дня истечения срока хранения судебной почтовой корреспонденции, который устанавливается организациями почтовой связи. Для отправлений через ФГУП «Почта России» этот срок составляет 7 дней.
  4. Со дня получения приказа на предоставление должником возражений установлен срок в 10 рабочих дней (ст. 128 ГПК РФ). После чего судебный приказ вступает в законную силу и направляется кредитору заказным письмом с уведомлением либо выдается ему на руки, либо направляется на исполнение в ФССП на бумажном носителе или в форме электронного документа (ст. 130 ГПК РФ).

Если от вас поступят возражения относительно исполнения судебного приказа (ст. 129 ГПК РФ), судья рассмотрит их в течение 5 дней и вынесет определение об отмене приказа. Возможна отмена и в случае пропуска десятидневного срока, но по обоснованным причинам. Копии определения об отмене направляются взыскателю и должнику не позднее 3 дней со дня его вынесения.

Что направляется на адрес должника-заемщика

Должнику заказным письмом с уведомлением о вручении направляется не оригинал, а копия судебного приказа (ст. 128 ГПК РФ).

Если судья вынес определение об отмене приказа, то копия определения также будет отправлена на адрес заемщика.

Фото 1

Как выиграть суд у банка по кредиту с большой просрочкой

Чтобы суд по кредиту прошел по сценарию должника и завершился в его пользу, нужно учесть каждую мелочь. В первую очередь – правомерны ли действия банка, не истек ли срок давности, не возникла ли просрочка по вине кредитной организации, не проводилось ли взыскание долгов с нарушениями и т.д.

Если передали дело, а заемщик не знает, как выиграть суд с банком по кредиту, лучше не рисковать и обратиться к адвокату. Профессиональные юристы, как никто, знают, что учитывает суд, какие нужно привести аргументы и доказательства и как правильно подготовиться к суду, сколько длится суд. Адвокат поможет снизить сумму долга, таким образом отработав свой гонорар, или провести дело так, что судебные издержки лягут на плечи проигравшей стороны, то есть банка.

Согласно законодательству, заемщик должен погасить сумму основного долга и начисленных процентов, штрафов, пеню. На практике суд, если обязал выплатить определенную сумму, он учел финансовое положение заемщика. Иногда он идет навстречу, но не всегда. После того, как пришло уведомление о начале исполнительного производства, имущество заемщика может быть продано, а с его доходов (зарплаты, пенсии и т.п.

) будет удерживаться до 50% от суммы поступлений в счет погашения. Юристы советуют всегда сохранять платежные документы и контролировать погашение даже после суда. В случае расхождений нужно проводить обжалование. Если вызывают в суд, нужно подготовить все документы и доказательства того, что платежи вносились. Выигрывать у банка непросто, но возможно.

Мировое соглашение

Оптимальный вариант для заемщика и кредитора – это мировое соглашение с банком по кредиту. Стороны приходят к определенному компромиссу, что позволяет урегулировать вопрос мирно.

Обычно банк-кредитор предлагает новые, более приемлемые условия погашения при потребительском, авто или ипотечном кредитовании, учитывая нынешнюю платежеспособность клиента.
Фото 2

Не плачу кредит — какие последствия меня ждут?

Если возникла жизненная ситуация, когда своевременная оплата невозможна, надо осознавать наказание за неуплату кредита. Вариантов может быть несколько.

При оформлении кредита или кредитной карты в банке, вместе с договором вы получаете график платежей. В нем указано, какую сумму и до какой даты вы должны возвращать в банк ежемесячно. В случае с кредитной картой ситуация немного отличается: в зависимости от суммы израсходованных средств, банк назначает вам минимальный обязательный платеж. Но деньги должны быть внесены на счет до указанной даты. 

Невыплату по кредиту условно можно разделить на несколько степеней тяжести:

  • человек платит по кредиту ежемесячно, но может задерживать платеж на некоторое время или погашать меньшую сумму;
  • платежи по кредиту проходят, но не регулярно, с длительными задержками;
  • кредит не выплачивается совсем.

В зависимости от того, насколько злостный неплательщик, возможно различное наказание за уклонение от уплаты кредита.

Влияние на кредитную историю

Любая информация о взаимодействии человека с банком или микрофинансовой организацией отражается в так называемой кредитной истории (КИ). Это подробный отчет о заемщике, который содержит все данные по датам получения и суммам кредитов, одобренных в различных банках, истории их погашения, наличия просрочек, оставшихся к погашению сумм и так далее.

КИ собирают специальные бюро кредитных историй. Эта информация будет доступна банку, где вы в очередной раз захотите взять кредит. Если у человека были просрочки в прошлом, или висит непогашенный кредит, то банк увидит это и откажет в ссуде.

Удалить данные из КИ невозможно, испортив ее однажды, исправить очень сложно. Даже если заемщик решит сменить фамилию, это не скрыть от БКИ, поскольку они собирают информацию отовсюду, в том числе из баз Федеральной миграционной службы.

Штрафы

За каждый день просрочки и недоплаты финансовые компании начисляют пени и штрафы. Причем, эти суммы могут быть очень значительными.

Чем дольше человек откладывает уплату долга, тем сильнее он увеличивается. При займах в микрофинансовых организациях пени могут составлять несколько процентов в день! Таким образом, можно вырастить долг многократно превышающий сумму самого займа.  Банки имеют право на следующие санкции: арестовывать счета, списывать деньги со счетов, вкладов или с поступлений на зарплатные карты в пользу уплаты долга без ведома заемщика. 

Ко мне придут коллекторы?

Коллекторы могут прийти или позвонить должнику, если банк передаст его дело в коллекторское агентство. Такая возможность должна быть прописана в кредитном договоре, и наступить это может уже через 3-4 месяца просрочки платежей. Банки просто переуступают эти долги коллекторам, и те, в свою очередь, готовы на все, чтобы взыскать деньги.

Несмотря на то, что все коллекторские агентства должны иметь лицензии на осуществление своей деятельности и действовать в рамках закона «О коллекторах», они нередко поступаются правилами, оказывая давление, угрожая и проявляя максимальную настойчивость.

Если дело дошло до звонков и приходов коллекторов, стоит подробно изучить закон и свои права, чтобы понять, как оказать сопротивление и не поддаваться на угрозы. Если коллекторы ведут себя некорректно, вы можете фиксировать телефонные разговоры (не забудьте предупредить, что разговор записывается) и обращаться с жалобами в банк, начальству агентства, в полицию и даже в прокуратуру. Прощения долга вы не добьетесь, но назойливые звонки коллекторов и их грубость в случае выигрыша дела прекратятся.

Что будет, если банк подал в суд иск о взыскании кредита

Если приказ отменили, или сумма долга более 500 тыс. руб., банк подаст иск на взыскание кредита и штрафных санкций.

Иск рассматривается с заседаниями и исследованием доказательств, это занимает 1,5-2 месяца.

При взыскании долга по иску у ответчика (должника) есть следующие права:

  • вести дела самостоятельно или через юриста;
  • подавать заявления, возражения, контррасчеты, ходатайства;
  • представлять доказательства, давать пояснения;
  • обжаловать определения и решения суда.
  • просить о снижении неустойки как несоразмерной;
  • заявлять о пропуске срока исковой давности;
  • просить о рассрочке исполнения.

Образцы возражений в суд есть ниже в статье.

Последствия подачи иска по кредиту

Если банк подал иск, судья возбуждает гражданское дело. После этого:

  • стороны извещаются о месте и времени каждого заседания;
  • ответчику предлагается признать иск или представить возражения, контррасчет, доказательства в свою пользу;
  • по ходатайству банка суд вправе ввести обеспечение иска (например, наложить запрет на регистрационные действия с автомобилем, арест на недвижимость);
  • банк обязан доказать основания и сумму просрочки, правильность расчета неустойки, представить кредитный договор, график платежей, выписку по счету.
  • должник вправе знакомиться со всеми материалами и снимать с них копии, перепроверить правильность расчетов, соблюдение сроков давности.

Как узнать, что банк подал в суд

Во-первых, проверять почту. Банк направит вам копию иска, там указан суд, который рассматривает дело. Обязательно получать судебные извещения.

Как узнать, подал ли банк в суд, через интернет?

  • проверьте по фамилии на сайтах районного и мирового суда по своему месту жительства;
  • найдите сайты судов по адресу банка через портал ГАС «Правосудие» и посмотрите там по своим ФИО. Да, придется вручную проверять сайты судов, так как единой формы поиска нет.

Через Госуслуги такую информацию в 2022 не получить.

Юрист бесплатно подскажет, в какой суд банк подает иск в вашем случае — заказать консультацию

Как писать возражения

Образец возражений на иск о взыскании кредита — 18 КБ

Для возражений в отзыве можно указать:

  • на пропуск сроков давности по одному или нескольким платежам (по кредитам сроки давности считаются отдельно по каждому месяцу);
  • на начисление процентов, комиссий, штрафов, не предусмотренных договором;
  • на неправильный расчет долга (например, банк не учел платежи);
  • на несоразмерность процентов и основной суммы задолженности.

Возражения можно подать заранее или в судебном заседании (но не после). Отзыв можно дополнять и менять, указывать новые доводы. Если вас представляет юрист, он сам подготовит документы для защиты.

Как вести себя в суде

Важно участвовать судебных заседаниях лично или отправить юриста. При неявке ответчика судья рассмотрит документы, и банк выиграет всю сумму.

Если судья спросит, почему вы не платите кредит, честно расскажите о финансовых проблемах, потере работы, снижении зарплаты, появлении в семье ребенка.

Представьте письменные доказательства — справку, если долго болели, 2-НДФЛ, уведомление о сокращении — свое или супруга, свидетельство о рождении ребенка.

Из-за коронавируса в 2022 многие не могут платить кредиты. Если судья видит, что это не вина заемщика, он снижает проценты, дает рассрочку.

Как снизить проценты в суде

Ходатайство о снижении процентов по кредиту в суд — 15,6 КБ

Снижение суммы процентов предусмотрено ст. 333 ГК РФ, если они несоразмерны долгу. Для снижения неустойки судье нужно заявление от ответчика. Если заявление не поступит, банк выиграет всю сумму по иску.

Размер снижения процентов определит суд. На практике, можно срезать неустойку до средних процентных ставок или даже до ставки рефинансирования. Наши юристы знают, как добиться максимально возможного уменьшения процентов.

Позвонить юристу

Истек срок исковой давности, а банк подал в суд

При неуплате кредита 3 года можно выиграть дело. Чтобы судья отказал в связи с пропуском давности, ответчик подает заявление. Проверять сроки будут по каждому ежемесячному платежу по кредитному графику.

Заявление в суд об истечении срока давности по кредиту. — 15,5 КБ

Если срок истек только по некоторым платежам, судья частично откажет в иске.

При отсутствии заявления от ответчика судья взыщет задолженность и проценты, даже если срок давности истек. При обжаловании уже нельзя ссылаться на пропуск сроков давности, если такое заявление не подавалось в первой инстанции.

Если кредит погашен

Если на момент рассмотрения кредит полностью выплачен, представьте в суд платежные документы, выписку по кредитному счету.

Судья проверит доказательства, сравнит их с расчетом истца и графиком по договору. Если вы погасили кредит, суд откажет в иске и прекратит дело, а вы сможете потребовать с банка расходы на адвоката.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://oooeos.ru/customers/faq/vzyskanie-dolga-v-sudebnom-poryadke/
  • https://zoloto-zlato.ru/bankovskie-uslugi/chto-delat-esli-bank-podal-na-dolzhnika-v-sud-za-ne-vyplachennyy-kredit.html
  • https://tvoepravo.com/blog/bank-podal-v-sud-na-vzyskanie-zadolzhennosti-po-kreditu
  • https://pred-pravo.ru/bank-podal-v-sud-na-vzyskanie-kredita-moi-dejstviya/
  • https://gidfinance.ru/analitics/credits-and-loans/chto-grozit-za-prosrochku-i-neuplatu-kredita-nakazanie-za-nevyplatu-kredita-v-2020-godu
  • https://bankrotconsult.ru/bank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий